P2P網貸與民間借貸的本質區別

發布時間:2014-05-25  瀏覽 423 次

福建十一选五计划 www.kytnku.com.cn   在中國P2P網貸行業發展的過程中,和許多新生的事物一樣,繁榮的景象和觀點的爭議就如一對孿生兄弟,始終貫穿在整個行業的成長過程中。尤其是在剛剛過去的4月份,平臺企業陸續被暴露出來的問題,更是激發了市場各方人士對于行業未來發展的熱烈討論和批評。在這些不同的聲音中,不免有一些相對比較尖銳的認識,比如,有的人將P2P網貸與民間借貸簡單地等同起來,認為網貸的業務模式并不具有創新性。為此,有資深的行業觀察人士對此予以了正面的駁斥。
  
  P2P網貸與民間借貸的本質區別
  
  在記者的采訪中,該人士旗幟鮮明地表達了他的觀點,他認為P2P網貸和民間借貸有著本質的區別,兩者不是一回事。民間借貸在中國事實存在的歷史已經非常悠久,長期以來一直維持著固定的模式,不同的只在于借貸行為中的具體方式方法。作為一種古老的民間資金拆借行為,長期以來,它一直有著分布不均、資產定價標準混亂、風險對沖機制缺失、監管無法滲透的特點。比如,我國沿海地區的民間借貸活動就遠遠大于內陸,資金全部集中在這些地區,而內地的一些相對優質的項目卻融資無門;又如,同一個資產,由于地區的差異,在這個地方可以用較低的成本獲得資金,而在另外的地區卻往往需要付出高昂的代價。此外,民間借貸通常在發生經濟糾紛之后,由于互相之間的約定內容不受法律?;ざ3Q荼涑殺┝Υ噠?,給社會的安定帶來了負面作用,等等。因此,對于民間借貸如何進行有效的管理,也是監管層的一項長期研究的課題。
  
  但隨著P2P網貸的興起,這種狀況得到了很大程度上的改善。由于平臺企業在借貸關系中扮演著第三方通道的角色,為了以示公允,平臺能夠在借貸雙方之間以獨立身份對借貸行為及其條款進行客觀性的評價,并最終得到雙方的認可,同時為了業務的正???,平臺往往會制定標準化的作業流程,使投融資主體都自覺地遵守相應的游戲規則。這些作用的產生,使得原先的民間借貸管理變得更為有??裳?,監管層也可以得以通過制定能夠被廣泛采納的業務流程體系來對原先散、亂的民間借貸行為進行統一的管理和疏導,從這個意義上說,P2P網貸行業的誕生,對于中國的民間借貸而言,實屬一個劃時代的產品。
  
  在現實的行業發展中,這種標準化的流程,已經在一些主流平臺中逐漸成型,而且正在形成各自不同的業務特點,例如:拍拍貸正在進行一項投資者教育工作,他們希望投資人能夠通過符合特點條件的分散投資,來降低單個項目被違約的潛在風險,這種基于概率統計學上的嚴謹設計,已經在歐美國家被證明有效;再如,錢多多(qian.jiedai.cn)長期耕耘于能夠提供抵押物的貸款申請,同時在嚴格信審核實的前提下,對抵押物的減值準備提取采用比銀行還要嚴格和苛刻的標準,從而以其穩健的作風在業內享有盛譽;另外,有利網通過與大型擔保集團的強強聯手,為優質的中小微企業提供實時的資金融通渠道。以上這些模式已經在投資人群體中形成了良好的市場口碑,并得到了廣泛的認同。
  
  可以預見的是,中國的網貸行業未來將向著更加統一與規范的方向發展,中國的民間借貸行為將在此基礎上得以全面的改造和更新,網貸這種新型的金融模式必將在中國經濟轉型的道路上發揮出更大的作用。